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为什么车辆估值只有10万,P2P车贷平台敢放款12万?

相信年夜家对于车贷平台的平安性,以及相关风控问题没有了疑虑。可是,一些投资者对于付平台的足额放贷,甚至是逾额放贷其实不了理解,而且这些平台的借款期限还很长。本日,我们将一起来看看P2P车贷款平台为什么足额放贷,足额放贷暗地里的逻辑和要素是什么。

P2P平台为什么要足额放贷?

随着P2P平台的增多,平台之间竞争激烈,为了获取借款用户平台往往会选择足额放贷,有的甚至通过逾额放贷来提高竞争优势。车贷平台三个竞争点中,放款速度、借款利率都对于比透明,且很容易操纵和变换,唯有放款额度上,各个平台之间存在差异,这也是借款用户非常看重的点。

其实事理很简单,如果借款人用估值12万元的车向车贷平台借款,但愿借款12万元,期限是12个月。然而,如果平台放款率只有5成,只能借到6万元,如果平台放款率是8成,只能借到9.6万元。

如果某个平台能够足额放款,借款人必定会选择该平台,哪怕相比其余平台借款利率更高,对于付借款人来说也只能经受,毕竟结果借款资金是用来救急。

怎么担保足额放贷的平安性?

由于车辆是消耗品,时间越长贬值越厉害。如果估值12万元的车,12个月后,车辆也许只值10万元。也便是说,持久借款如果是按先息后本,可能一次性还本付息,估值10万元的车,12个月以后还本,而最后借款人出现违约,那平台基本会亏损。

然而,如果车贷平台要求借款人等额本息还款,那么只要借款人还款跨越2个月,后头借款人即使出现违约,平台变卖抵押车辆也不会出现亏损。因为借款人每月至少要向平台还1万元本金,以及相应的贷款利息。

这 种做法的逻辑便是基于“车贷信贷化”,实际上车贷平台在做信用贷款+车辆抵押相结合的模式。车贷平台这么做的逻辑是,他们认为借款人一般在前6个月还款意 愿强,所以这期间一般不会出现违约。而6个月以后,借款人会出现还款压力,这个时候出现违约,平台就会变卖抵押给平台的车辆,即便如此车贷平台也不会亏 损。

为什么是等额本息还款方法?

1)对于付借款人来说,等额本息看起来借款利率更低,且借款人按月还款压力较小。

2)对于付平台来说,等额本息低落平台风险,且年夜年夜提高了平台竞争力,同时在利润方面空间更年夜。(固然,如果有车贷平台足额放贷,且借款期限长,还款方法不是等额本息,那么这个平台的风控必然有问题)

3)对于付投资人来说,等额本息虽然实际年化收益率只有一半,但每月收回本息再投资年夜年夜增加了投资收益。尤其是利息提前收回,相当于以复利计算收益。

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