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p2p网贷平台怎么样_如何判断p2p网贷平台安全性

如何判断p2p网贷平台安全性

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“有钱花”是原百度金融信贷服务品牌,运用人工智能和大数据风控技术,为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务,申请材料简单,最快30秒审批,最快3分钟放款。可提前还款,还款后恢复额度可循环借款。具有申请简便、放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。希望这个回答对您有帮助,手机端点击下方,立即测额,最高可借额度20万。

P2P网贷的发展历程是怎样的

自2007年国外网络借贷平台模式引入中国以来,国内P2P网络借贷平台蓬勃发展、百花齐放,迅速形成了一定规模。综观其在中国的发展历程,自2007年—2014年大约经历了4个阶段。

第一阶段 2007年—2012年(以信用借款为主的初始发展期)

2007年国内首家P2P网络借贷平台在上海成立,让很多敢于尝试互联网投资的投资者认识了P2P网络借贷模式,其后一部分具有创业冒险精神的投资人随之尝试开办了P2P网络借贷平台。

这一阶段,全国的网络借贷平台大约发展到20家左右,活跃的平台只有不到10家,截止2011年底月成交金额大约5个亿,有效投资人1万人左右。

网络借贷平台初始发展期,绝大部分创业人员都是互联网创业人员,没有民间借贷经验和相关金融操控经验,因此他们借鉴拍拍贷模式以信用借款为主,只要借款人在平台上提供个人资料,平台进行审核后就给予一定授信额度,借款人基于授信额度在平台发布借款标。但由于我国的公民信用体系并不健全,平台与平台之间缺乏联系和沟通,随之出现了一名借款人在多家网络借款平台同时进行信用借贷的问题,最为著名的是天津一个网名叫坦克的借款人,在多家平台借款总额高达达到500多万,这笔借款最终因逾期成为各个平台的坏账。

基于以上问题的重复叠加出现,各个网络借贷平台于2011年底开始收缩借款人授信额度,很多平台借款人因此不能及时还款,造成了借款人集中违约。以信用借款为主的网络借贷平台于2011年11月—2012年2月遭遇了第一波违约风险,此时网络借贷平台最高逾期额达到2500万,诸多网络借贷平台逾期额超过1000多万,截至目前这些老平台仍有超过千万的坏账无法收回。

第二阶段 2012年—2013年(以地域借款为主的快速扩张期)

这一阶段,网络借贷平台开始发生变化,一些具有民间线下放贷经验同时又关注网络的创业者开始尝试开设P2P网络借贷平台。同时,一些软件开发公司开始开发相对成熟的网络平台模板,每套模板售价在3到8万左右,弥补了这些具有民间线下放贷经验的创业者开办网络借贷平台技术上的欠缺。基于以上条件,此时开办一个平台成本大约在20万左右,国内网络借贷平台从20家左右迅速增加到240家左右,截止2012年底月成交金额达到30亿元,有效投资人在2.5到4万人之间。

由于这一阶段开办平台的创业者具备民间借贷经验,了解民间借贷风险。因此,他们吸取了前期平台的教训,采取线上融资线下放贷的模式,以寻找本地借款人为主,对借款人实地进行有关资金用途、还款来源以及抵押物等方面的考察,有效降低了借款风险,这个阶段的P2P网络借贷平台业务基本真实。但由于个别平台老板不能控制欲望,在经营上管理粗放、欠缺风控,导致平台出现挤兑倒闭情况,2013年投资人不能提现的平台大约有4、5个左右。

第三阶段 2013年—2014年(以自融高息为主的风险爆发期)

这一阶段,网络借贷系统模板的开发更加成熟,甚至在淘宝店花几百元就可以买到前期的网络借贷平台模板。由于2013年国内各大银行开始收缩贷款,很多不能从银行贷款的企业或者在民间有高额高利贷借款的投机者从P2P网络借贷平台上看到了商机,他们花费10万左右购买网络借贷系统模板,然后租个办公室简单进行装修就开始上线圈钱。这阶段国内网络借贷平台从240家左右猛增至600家左右,2013年底月成交金额在110亿左右,有效投资人9到13万人之间。

这阶段上线平台的共同特点是以月息4%左右的高利吸引追求高息的投资人,这些平台通过网络融资后偿还银行贷款、民间高利贷或者投资自营项目。由于自融高息加剧了平台本身的风险,2013年10月份这些网络借贷平台集中爆发了提现危机。其具体原因分析如下:10月份国庆7天小长假过后,很多平台的资金提现积累到了几百万以上,由于这些平台本身没有准备或者无法筹集现金应对提现,造成追求高息的投资人集体心理恐慌,集中进行提现,使这些自融的平台立刻出现挤兑危机,从2013年10月—2013年末,大约75家平台出现倒闭、跑路、或者不能提现的情况,涉及总资金在20亿左右。

第四阶段 2014年至今(以规范监管为主的政策调整期)

这一阶段,国家表明了鼓励互联网金融创新的态度,并在政策上对P2P网络借贷平台给予了大力支持,使很多始终关注网络借贷平台而又害怕政策风险的企业家和金融巨头开始尝试进入互联网金融领域,组建自己的P2P网络借贷平台。今年P2P网络借贷平台集中上线期应该在8月份左右,目前据统计截止4月底全国P2P网络借贷平台每月资金成交量已经超过160亿,预计2014年年末月成交量会达到300亿左右,平台数量达到1300家左右,有效投资人会达到50万人左右。

怎样分辨P2P网贷平台

互赢金融为您解答。

如何辨别P2P网贷理财平台。

1. 风险控制实力

投资P2P网贷理财平台,第一位是查看平台的风险控制实力,作为一个P2P平台,如果风险控制实力不够,坏账率一旦上升平台等着的就只有倒闭或跑路。风控能力如何判断呢?这就要从平台风控团队和管理者的经历入手。多多收集整理平台是否有过提现困难、逾期等问题以及处理办法,没有及时解决问题的平台尽量远离。

2. 项目收益率、期限

高收益、长期限一般不要投。例如年化30%,24个月的项目,那么高的利息可想而知,平台一分钱不赚,全给投资人了。平台拿什么来运营?平台怎么发展?怎么能承受起更大的业务?24个月的项目,试想一下,有企业或个人可以保持长期高利润的?如有有这样的人或企业,银行会不愿意放款?银行愿意贷款利率那么低干嘛还跑来平台借钱。高收益的借款只有短期的就是银行已经确定放款了,确实是资金周转比较紧张,银行放款比较慢的原因才有可能。

3. 业务模式

目前有一些平台于第三方担保公司合作开展业务,这种业务模式给人的感觉可能是最安全的,其实是很危险的,首先平台根本不知道担保公司提供的项目的真实情况,其次平台还要分很大一部分利润给第三方担保公司,可想而知,这样的平台的盈利能力是很有限的,平台不盈利怎么维持经营?拿什么来垫付?拿什么来保障投资人的利益。

4. 平台是否自融

现在跑路或倒闭的平台绝大部分都是有自融的情况,一旦平台出现自融就可能很危险了。平台出现自融,代表平台的盈利和资金是不足以来经营平台。这个时候是该撤离平台了。

5. 管理团队

平台的管理团队是觉得平台风控实力的决定性因素,这个最好是自己实地考察,看看平台的人员的整体素质以及相关的专业程度怎样。

6. 注册资本

注册资本在一定程度呈现一家公司的实力,想现在一些P2P平台注册资本就十几万或几十万,这样的平台强烈建议不要投资。

理财靠的不是钱多,而是头脑,做一个聪明的投资者,谨慎选择平台,不要让自己的血汗钱白白流失。

信而富P2P网贷平台怎么样

需要自己认真鉴别,

挑选P2P平台注意事项:

1、鉴别公司实力

不可一味看注册资本,

平台的注册资本可以侧面的

反映出平台的部分实力,

注册资本过小没实力的概率很大。

但是注册资本过大的不见得一定有实力。

还应关注以下几点:

需要自己认真鉴别。

1.是否有金融背景或金融基因

P2P一直作为互联网金融的重要实践形式,归其根源还是金融服务,只是服务方式更加快速,便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。

2.担保公司实力是否雄厚

这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作,由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题,那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付,很多P2P理财平台都采用这种方式来做安全保障。

2、运营模式既决定平台业务内容及范围,同时决定平台稳定性

P2P本质隶属借贷双方信息服务平台,国内大小平台根据自身特长出现了O2O、P2B等业务借贷模式。P2P是一种个人对个人的借贷模式,个人债务属于无限责任;P2B是个人对企业,如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产,债务追回就会十分渺茫;O2O属于P2P时代的创新,直接线上对线下模式,也是相对比较安全的P2P理财模式。基本线上寻找投资人,线下寻找借款人,同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。

三.风控很重要

首先,要看平台是否有投资担保公司担保,而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次,单一项目募集资金总额过大,是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保,也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。

其次,取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作,一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估,如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪,定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。

另外,线下催收能力也是风险控制能力的体现,这个判断标准主要是在:

(1)对于抵押物的处理能力;

(2)公检法社会资源协调能力 ;

(3)对于借款人心理分析、处理能力。

4、平台是否有逾期,逾期坏账率具体情况

P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务,使投资人资金最大化,借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中,肯定会产生一些小概率事件,这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期,这种情况肯定存在,就连国内最权威的银行业都不可避免。

P2P网贷平台发展历程是怎么样的

个人见解,网贷发展历程经历了以下几个时期:

1、探索发展的初期。P2P平台刚刚陆续成立的时候,大家都在摸索着开设业务和平台发展

2、野蛮生长期。各路牛鬼蛇神都想分P2P一杯羹,然后平台数量暴增,以次充好的平台精心的包装一下,就面向投资人开始宣传。行业没有监管部门,没有法律法规的规范,问题平遥频频

3、行业整顿期。行业有了专门的监管部门,发布了一系列文件来对行业进行的发展、业务模式、平台类型进行监管,保障投资人的资金安全,剔除问题平台。平台想要长期发展,必须向合规经营方向靠拢。

4、整改验收期。经过整顿期后,监管部门开始对行业的整顿结果,开展验收,验收合格的平台才可以继续开展业务,存在违规的业务及没有取得硬性要求的相关资质证书,平台一律要被取缔。行业得到肃清,净化了P2P市场。

看现在的P2P市场并没有以前那么混乱了,以前无人管的时候,平台的资金没有托管和存管,平台圈够了钱,大门一关,老板就逃之夭夭了,现在平台在关闭前会在网站发布公告,良性清退,将投资人的钱悉数归还后再关闭。P2P未来的发展方向是合规发展,用心经营,为投资人提供真正的优质的投资环境。

怎样辨别不正规p2p网贷平台

1.股权变更频繁

股权信息,可在工商网站查询,若股权信息频繁变更,则可知经营有所缺漏,法人、股东相继“踢皮球”,资产的“优质”无以保证。如果是一个赚钱的项目,任何人都不会轻易转手,即便发生,也不会相当频繁,因此,这样的平台我们可以毫不犹豫地直接规避。

2.股权所有人失信

观察平台时,我们可以将平台股东、高管的姓名在“失信被执行人查询系统”进行查询,如果有人存在失信的情况,则可以直接放弃,扼杀风险。

3.标的信息披露不完整

标的信息可直接显现标的的真实性,而披露的借款人信息和借款缘由如过于简单,比如只披露了身份证复印件的标的,基本可以排除掉。

4.借款人与平台有关联

可以将借款项目的借款人/借款公司信息进行查询,如平台运营方的法人、股东姓名出现在借款人/借款公司信息中,如果有一致的,则可能有自融风险。

5.存在负面舆情

目前,许多门户网站都会披露P2P平台的舆情,如经侦、自融、提现异常、数据造假等信息,虽然不排除恶意抹黑但至少可以进行观望,看平台如何处理,跟踪后续报道,而不至于遭受损失。

6.杜绝高息

首先,高息意味着平台运营期间需要付出更多,假设一个投资者就能获得20%以上利息,那平台运营方绝对不是人傻钱多,极有可能在你账户上做一个好看的余额数据,然后提现出错……

其次,高收益背后一定是高风险,在你看重他的利息的同时,也要想想本金能否获得保障。

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