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「优惠多」银行服务民企要处理好三个辩证关系访长沙银行董事长朱玉国

月底,长沙银行副书记、副董事长朱玉国在接受《经济学人》名记者采访时谈到,银行与民营企业是鱼水的关系,一方面唇齿相依、生死与共,另一方面共融互利、共生互信。根据长沙银行20时至今日服务民营、企业的专业知识,他认为,银行在服务民营企业时,要掌握好形而上学,处理好三个辩证关系。

第一,“多不得,也少不得”,即要恰当把握贷款金额。民营企业、小微企业要持续发展,联合会有融资的理智。但其主业究竟需要多少投资?银行给少了,可能企业拿到的经费不够,不得已另外去寻找民间投资,常常因此头上沈重的贷款负担;银行给多了,企业不免将太多的钱用作别处,比如冲动多样化扩张,用太多的经费去赚快钱,最后偏离了主业。因此,银行对于民营企业的贷款需求要追查研究,根据其主业持续发展与消费市场情况,进行恰当的授信。

第二,“早不得,也晚不得”,即要恰当把握放贷急于。银行的信贷资金应在准确的时点给到企业。朱玉国举例来说说,比如从事槟榔原料的企业,平常的收益比较充足,而在每年的四季度则需要大量经费来采购和库存原材料。因此,对槟榔原料企业的利息,一二三季度给,不如四季度给。而对于从事畜牧业的企业,则需要根据畜牧业制造的季节特征,恰当把握放贷急于。因此,银行服务民营企业要确实“钻”进去,充份了解企业所在的企业,认识其市场规律,把握其消费市场特点、季节特点。

第三,“繁不得,也简不得”,要改进利息手续和程序。银行服务于民营企业和小微企业时,手续和的产品一定不能太简单;但同时,银行的风控政策也不能简化。长沙银行的做法是“将非常简单留给顾客,将简单留给自己”。银行和民营企业两者之间经常存在比较严重的数据不对称。由于缺乏有效地的统计数据支撑,银行不肯贷或不肯贷。同时,不少民营企业小微企业觉得找银行很困难、投票率尤其高,特别是在一些创业者下一阶段、数量较小的企业经理不愿意找银行。只不过银行有许多针对民营企业的的产品,但由于缺乏沟通,导致一方面小微企业贷不到款,另一方面银行找不到适合的企业放贷。放贷难和融资难难题同时存在。因此,银行人员要立即挖掘顾客,追查了解其经营管理情况、财政状况,每年有多少卖出、收益?支出用在哪些方面?到场看存货、看银行山涧、水表、电表等,通过这些来交叠验证。看看其每个月给雇员缴纳的保单、社会保障等,企业的医保社会保障等缴纳更加多,一般来说说明其经营管理运行处于上升期。

朱玉国说,基于对上述辩证关系的认识和把握,长沙银行持之以恒“服务地方、服务中小、服务香港市民”,坚持“中小银行服务中小微”的基本上整合,将长沙银行的持续发展置身湖北经济发展持续发展的形势中,一直立足于服务于本地经济发展。决定长沙银行是否服务的公司企业,不是看其是国营企业还是民营,而是看其主业是否明晰,根据其操守情况以及企业收益的状况。

朱玉国介绍,长沙银行在服务民营、中小微企业上积极探索,形成了特点。一是外部方针定位明晰。在考试体制、的产品方针和风控方针等各个方面都有明晰的内涵,让二线雇员“敢贷、能贷、愿贷”。二是工业设计靶向精确。针对每一类企业都有精确的的产品,如企业没有担保,就对其提供纯信用贷款“长湘贷”,由客户经理给他算山涧、算金额;对科技型企业,就有投贷跟、著作权质押等贷款的产品。 三是投资服务效能快。针对民营和小微企业投资“短、小、频、急”等特征,精确对接,提高投资效能。四是高科技赋能。长沙银行外部对风控、客户经理赋能,内部有大数据开发线上的产品支持企业持续发展,如“幸福e贷”,企业缴纳1万元以上才可获得相应的线上信用贷款。五是开放合作伙伴。服务民营企业、小微企业仍然是银行单边突进。长沙银行与中央政府、产业园区、担保公司等深入合作伙伴,建立了多种方式。截至2018年三季度末,该行的民营、小微企业利息占对公利息的68%,完成了监管“两增两控”的要求。

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